.png)
Van omzet naar cashflow: Waarom groeien zonder financieel plan gevaarlijk is
Je bedrijf groeit, de omzet stijgt en de winstcijfers zien er goed uit op papier. Maar dan kijk je naar je bankrekening en ziet een heel ander verhaal. Herkenbaar? Je bent zeker niet de enige. In een recent gesprek met Renato Ars, oprichter van Cashflows, werd dit fenomeen haarscherp uitgelegd:
"Boekhoudkundige winst is winst op papier. En dat is omzet minus kosten. En dan kijk je niet naar wat er daadwerkelijk op jouw bankrekening gebeurt."
Dit verschil tussen omzet en daadwerkelijke cashflow is precies waar veel ondernemers de mist in gaan. In deze blog duiken we dieper in waarom groeien zonder gedegen financieel plan gevaarlijk kan zijn en hoe je liquiditeitsproblemen kunt voorkomen.
De groei-paradox: Meer omzet, minder cash
Het klinkt tegenstrijdig, maar het is een realiteit waar veel groeiende bedrijven mee worstelen: naarmate je omzet groeit, kan je beschikbare cash juist afnemen. Renato Ars legt uit waarom:
"Als je groeit, dan moet je vooruit investeren. Want je zult voorraden misschien moeten aanleggen. Of je moet meer inkopen om meer producten te kunnen maken. Of meer diensten te kunnen leveren. Maar de betalingstermijn die je zelf aan je klanten aanbiedt, is nog steeds 30 dagen of 60 dagen."
Dit creëert een tijdelijk gat in je cashflow:
- Je koopt meer in om aan de groeiende vraag te voldoen
- Je betaalt deze inkopen vaak direct of binnen korte termijn
- Je klanten betalen je pas na 30, 60 of soms zelfs 90 dagen
- In die tussentijd moet je wel personeel betalen, huur afdragen, etc.
Het resultaat? Je bankrekening loopt leeg, terwijl je winst op papier er fantastisch uitziet.
Liquiditeitsproblemen: Hoe gezonde bedrijven toch failliet gaan
"Ik denk dat 80 tot 90 procent van mijn klanten een bank speelt voor haar klanten," aldus Renato. Dit fenomeen verklaart waarom winstgevende bedrijven toch in liquiditeitsproblemen kunnen komen.
Een groot contract met een multinational klinkt als een droom, maar kan een nachtmerrie worden als deze klant pas na 90 dagen betaalt. Ondertussen moet jij wel je leveranciers, personeel en andere kosten blijven betalen. Dit kan leiden tot een situatie waarin je:
- Rekeningen niet op tijd kunt betalen
- Investeringsmogelijkheden moet laten schieten
- Dure noodkredieten moet afsluiten
- In het ergste geval: failliet gaat, ondanks een gezonde winstmarge
Dit onderstreept het belang van gedegen cashflow management, waarbij je niet alleen kijkt naar hoeveel geld er binnenkomt, maar ook wanneer.
De vier pijlers van effectieve liquiditeitsplanning
Om liquiditeitsproblemen te voorkomen en gezond te groeien, is een sterke liquiditeitsplanning essentieel. Deze planning bestaat uit vier belangrijke pijlers:
1. Breng je huidige cashpositie in kaart
De eerste stap is weten waar je nu staat. Zoals Renato adviseert: "Zorg aan te beginnen dat je boekhouding erbij is. Dat je echt tot op de dag van vandaag of tot en met in ieder geval afgelopen maand, dat je bij bent in jouw administratie."
Dit betekent:
- Je administratie up-to-date houden
- Inzicht hebben in je openstaande facturen (debiteuren)
- Weten welke rekeningen je nog moet betalen (crediteuren)
- Je huidige bank positie kennen
2. Voorspel toekomstige kasstromen
Een cashflow forecast is essentieel om liquiditeitsproblemen te voorkomen. Hierbij breng je in kaart:
- Wanneer verwacht je betalingen van klanten?
- Wanneer moet je leveranciers betalen?
- Welke vaste lasten komen eraan (huur, salarissen, etc.)?
- Welke investeringen wil je de komende periode doen?
"Maak een goede prognose op basis van hoe jouw bedrijf werkt. Welke klanten heb je? Wat nemen die klanten af? Wanneer nemen ze het af? Gaat jouw factuur er dan uit? Wanneer betalen ze?" aldus Renato.
3. Implementeer een strakke financiële strategie
Met inzicht in je huidige en toekomstige cashflow kun je een financiële strategie ontwikkelen. Deze strategie moet antwoord geven op vragen als:
- Hoe ga je groeien zonder liquiditeitsproblemen te krijgen?
- Welke betalingsvoorwaarden kun je hanteren?
- Heb je extra financiering nodig om je groei te ondersteunen?
- Hoe ga je om met seizoenspatronen in je inkomsten en uitgaven?
Een goed doordachte financiële strategie zorgt ervoor dat je niet alleen groeit in omzet, maar ook je cashpositie gezond blijft.
4. Monitor en stuur regelmatig bij
"In die rapportage zit standaard een cashflow forecast met een cashflow reality. Hoe kan het dat ik meer omzet maak, maar dat mijn cash achterblijft?" Dit is een cruciale vraag die Renato regelmatig stelt.
Door regelmatig je werkelijke cashflow te vergelijken met je prognose, kun je snel bijsturen als er afwijkingen ontstaan. Dit betekent:
- Maandelijks je cijfers analyseren
- Afwijkingen onderzoeken en verklaren
- Waar nodig je strategie aanpassen
- Proactief handelen bij dreigende crashproblemen
Praktische tips om je cashflow te verbeteren
Naast een solide liquiditeitsplanning, zijn er concrete stappen die je kunt nemen om je cashflow direct te verbeteren:
1. Stroomlijn je facturatieproces
- Stuur facturen direct na levering, niet aan het eind van de maand
- Maak het betalen zo gemakkelijk mogelijk (verschillende betaalopties)
- Overweeg deelbetalingen bij grotere projecten
2. Verscherp je debiteurenbeheer
Renato benadrukt: "Belangrijke taak daar is dat zeker je grotere klanten moet je een kredietlimiet geven. Dus hoeveel mogen zij openstaan voor zij een volgende bestelling plaatsen."
Andere tips:
- Voer een kredietcheck uit bij nieuwe klanten
- Stuur tijdige betalingsherinneringen
- Overweeg een korting voor snelle betalers
- Hanteer een duidelijk incassobeleid
3. Onderhandel met leveranciers
- Probeer langere betalingstermijnen te krijgen bij leveranciers
- Onderhandel over betalingsvoorwaarden bij grote orders
- Bouw strategische relaties op die flexibiliteit bieden in moeilijke tijden
4. Bouw een financiële buffer op
Als het goed gaat, is het verleidelijk om alle winst direct te investeren in groei. Maar een gezonde buffer is essentieel:
- Streef naar minimaal 3-6 maanden aan vaste lasten als buffer
- Zorg voor een kredietlijn voordat je deze nodig hebt
- Overweeg verschillende financieringsvormen (lening, factoring, etc.)
De rol van een financiële sparringpartner
Niet elke ondernemer is een financieel expert, en dat hoeft ook niet. Zoals Renato uitlegt: "Een ondernemer in het segment MKB is vaak heel goed of heeft heel veel kennis van het product, de markt en de dienst die die levert."
Overweeg daarom een financiële sparringpartner in te schakelen die:
- Je helpt met het opstellen van een liquiditeitsplanning
- Je financiële strategie kritisch beoordeelt
- Regelmatig met je meekijkt naar je cijfers
- Je waarschuwt voor potentiële liquiditeitsproblemen
Dit hoeft geen fulltime CFO te zijn; veel bedrijven werken met een part-time financieel adviseur of een 'CFO on demand' zoals Renato dat aanbiedt.
Conclusie: Van reactief naar proactief financieel management
Groeien zonder financieel plan is als zeilen zonder kompas – je kunt een eindje komen, maar de kans is groot dat je ergens strandt. Door bewust te worden van het verschil tussen omzet en cashflow, en door een gedegen liquiditeitsplanning te implementeren, kun je van reactief naar proactief financieel management gaan.
Zoals Renato het samenvat: "Wat ik altijd bedrijven adviseer is, maak eerst inzicht. Dan kun je namelijk heel snel schakelen. Ga vanuit dat inzicht eens kijken naar, maak eens een bedrijfsscan en ga kijken waar je naartoe wil. Hoe verhouden eigenlijk omzet en kosten zich tot elkaar? Wat is de marge die je realiseert? Als je dat in kaart hebt, dan heb je al een hele goede basis om de volgende stappen te nemen."
Door niet alleen te sturen op omzet, maar vooral op je cashflow, bouw je een bedrijf dat niet alleen op papier, maar ook in werkelijkheid financieel gezond is.
Wil je meer weten over hoe je je cashflow kunt optimaliseren en liquiditeitsproblemen kunt voorkomen? Luister dan naar de volledige Onruststokerz podcast aflevering met Renato Ars via Spotify, Youtube of Apple podcast, waarin hij dieper ingaat op effectief cashflow management en financiële strategieën voor groeiende bedrijven.
